Trzy miesiące to termin, nie darmowy okres
Po powstaniu obowiązku ubezpieczenia wybierasz jednego z zatwierdzonych ubezpieczycieli. Jeżeli dokonasz zgłoszenia w terminie, ochrona i składka mogą obowiązywać wstecz od początku obowiązku.
Nie odkładaj wyboru do ostatniego dnia. Potrzebujesz czasu na porównanie modeli, potwierdzenie danych i przygotowanie pieniędzy na pierwsze rachunki.
Podstawowy zakres jest regulowany, ceny się różnią
Zakres obowiązkowego ubezpieczenia podstawowego jest określony prawem, ale składki różnią się między ubezpieczycielami, regionami, modelami i grupami wieku. Droższa marka nie oznacza szerszego ustawowego koszyka podstawowego.
Model standardowy daje większą swobodę pierwszego kontaktu. Modele lekarza rodzinnego, HMO albo telemedycyny mogą obniżyć składkę, ale wymagają przestrzegania ustalonej ścieżki leczenia.
Franszyza i udział własny
Dorosły wybiera roczną franszyzę od 300 do 2 500 CHF. Po jej wykorzystaniu płaci zwykle 10% kolejnych kosztów do ustawowego rocznego limitu udziału własnego. Wyższa franszyza obniża składkę, ale zwiększa ryzyko jednorazowego wydatku.
Wysoką franszyzę wybieraj tylko wtedy, gdy potrafisz odłożyć jej pełną kwotę. Oszczędność na składce nie pomoże, jeśli pierwszy rachunek medyczny wyczyści konto.
Wypadek w pracy i poza pracą
Pracodawca ubezpiecza pracowników od wypadków przy pracy. Jeśli u jednego pracodawcy pracujesz co najmniej osiem godzin tygodniowo, ochrona obejmuje również wypadki poza pracą.
Po otrzymaniu potwierdzenia możesz zwykle usunąć ryzyko wypadku z podstawowej Krankenkasse i obniżyć składkę. Po zakończeniu zatrudnienia trzeba ponownie sprawdzić ciągłość tej ochrony.
Rodzina i budżet
Nie istnieje jedna rodzinna składka. Dziecko, partner i pracownik otrzymują własne polisy, choć mogą być u tego samego ubezpieczyciela. Osobno zdecyduj, czy potrzebujesz ubezpieczeń dodatkowych.
Do miesięcznego budżetu wpisz składki, a do funduszu awaryjnego pełną franszyzę i możliwy udział własny. To pokazuje prawdziwą cenę wybranego wariantu.
Franszyza 300 czy 2 500 CHF: policz cały rok
Przykład dotyczy dorosłego i standardowego 10% udziału własnego w kosztach leczenia objętego podstawową polisą. Pomija szpital, świadczenia zwolnione i leki z podwyższonym udziałem. Przy rachunkach 2 000 CHF oraz franszyzie 300 CHF płacisz 300 + 10% × 1 700 = 470 CHF. Przy franszyzie 2 500 CHF pokrywasz całe 2 000 CHF.
Do obu wyników dodaj 12 miesięcznych składek. Ich wysokość sprawdź w Priminfo dla swojego adresu, wieku, modelu i roku ubezpieczenia. Sama różnica miesięcznych składek nie rozstrzyga, który wariant jest korzystniejszy.
| Koszty leczenia w roku | Franszyza 300 CHF | Franszyza 2 500 CHF |
|---|---|---|
| 0 CHF | 0 CHF | 0 CHF |
| 2 000 CHF | 470 CHF | 2 000 CHF |
| 10 000 CHF | 1 000 CHF | 3 200 CHF |
Rezerwa na leczenie i termin zmiany kasy
Standardowy udział własny dorosłego jest ograniczony do 700 CHF ponad franszyzę. Przy franszyzie 2 500 CHF oznacza to rezerwę 3 200 CHF poza składkami. Szpital może oznaczać dodatkowo 15 CHF dziennie, z ustawowymi wyjątkami. Przy niektórych lekach udział jest podwyższony: 3 200 CHF nie jest bezwarunkowym limitem wszystkich wydatków.
Przy zmianie podstawowej kasy na następny rok BAG wskazuje 30 listopada jako termin doręczenia wypowiedzenia. Do nowej kasy zgłoś się równolegle. Ubezpieczenie dodatkowe ma inne zasady: starej polisy nie wypowiadaj przed potwierdzeniem przyjęcia i warunków nowej.